Kennst du das auch? Dieses ewige „Ich würde ja investieren, aber ich habe kein Startkapital.“ Ich habe diesen Satz jetzt über zwanzig Jahre gehört, und ehrlich? Es ist die Ausrede Nummer eins.
Die üblichen Ratschläge kennst du: Starbucks weglassen, No-Name-Cola statt Coca-Cola kaufen, dich selbst zuerst bezahlen. Klingt vernünftig, oder? Ist es aber nicht. Nicht weil die Rechnung falsch wäre, sondern weil das Prinzip auf Verzicht basiert. Und Verzicht funktioniert nicht – genau wie beim Abnehmen. Drei Wochen hältst du das durch, dann bist du wieder da, wo du angefangen hast.
Der Game-Changer: Sparen als Spiel
Verzicht ist eine schlechte Ausgangslage. Ein Spiel hingegen ist eine gute. Deshalb mache ich seit Jahren etwas, das lächerlich einfach klingt:
Jeden 5-Euro-Schein, den ich als Wechselgeld zurückbekomme, gebe ich nicht mehr aus. Ausnahmslos.
Klingt banal, aber es passiert etwas Interessantes: Du fängst an, das Spiel zu spielen. Ich sitze im Restaurant, will Trinkgeld geben, habe einen Fünfer in der Hand – und lege stattdessen einen Zehner hin, nur um einen Fünfer zurückzubekommen. Meine Frau bietet mir ihre Fünfer gegen Zehner an. Es wird zum Spaß.
In den ersten zwei Monaten hatte ich so 40 Fünf-Euro-Scheine zusammen – 200 Euro, ohne das Gefühl, auf irgendetwas verzichtet zu haben.
Und jetzt rechnen wir mal
Nicht die 200 Euro sind der Punkt, sondern der Beweis, dass es geht. Nehmen wir an, du schaffst es, durch diese Methode (*) oder andere Späße im Schnitt 5 Euro pro Tag zur Seite zu legen. Das sind rund 150 Euro im Monat.
Auf dem Girokonto liegen lassen? Nach 40 Jahren hast du 72.000 Euro. Ist okay, aber Millionär wirst du damit nicht.
Jetzt investieren wir denselben Betrag – so, dass deine Erträge für dich arbeiten. Der Zinseszinseffekt. Nicht deine 5 Euro pro Tag machen dich reich, sondern die Tatsache, dass die Gewinne von gestern ab morgen selbst Gewinne erwirtschaften.
Bei 8 % Rendite (langfristiger Aktienmarkt-Durchschnitt):
- 20 Jahre: 85.940 €
- 30 Jahre: 212.746 €
- 40 Jahre: 486.508 €
- 50 Jahre: 1.077.540 € 🎉
Der Zinseszinseffekt arbeitet nicht linear – er arbeitet exponentiell. Die letzten zehn Jahre bringen mehr als die ersten dreißig zusammen.
Jetzt wird es richtig interessant: 12 % Rendite
Dieselben 5 Euro pro Tag – aber mit 12 % durchschnittlicher Rendite:
- 20 Jahre: 138.124 €
- 30 Jahre: 462.635 €
- 40 Jahre: 1.470.514 € 💰
- 50 Jahre: 4.600.835 €
Identische Sparrate, kaum Verzicht – der einzige Unterschied ist die Rendite. Das ist die eigentliche Lektion: Die meisten Menschen zerbrechen sich den Kopf über die Sparrate (100 oder 150 Euro im Monat). Das ist die kleine Stellschraube.
Die große Stellschraube ist, was mit dem Geld passiert, sobald es investiert ist.
Ein Wort zur Ehrlichkeit
Klar, das sind Modellrechnungen mit konstanten Renditen. Die Realität schwankt, es gibt schlechte Jahre, und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft. Kein Mensch kann dir 12 % versprechen.
Aber der Unterschied zwischen Marktdurchschnitt und systematischem Vorgehen ist keine Fantasie. Mit rund einem Trade pro Woche und weniger als einer Stunde Aufwand im Monat lässt sich der ETF-Vergleich deutlich schlagen.
Dein nächster Schritt
Fang mit den 5 Euro an. Wirklich. Das Sammeln kostet dich nichts und beweist dir, dass es geht.
Und falls du jetzt denkst: „49 Jahre sind mir zu lang“ – dann frag dich: Wann war gestern der beste Zeitpunkt, um anzufangen? Richtig. Vor 20 Jahren. Der zweitbeste Zeitpunkt? Heute.
Deine 5 Euro warten. Und wenn dein ETF-Konto 5000 Euro stark ist – geht es daran die 12 % zu schaffen.
(*) Kleiner Hinweis: Hinter manchen Links steckt ein Affiliate-Programm. Du zahlst denselben Preis, aber ich bekomme ein wenig Taschengeld für die nächste Recherche. Danke, dass du meine Inhalte so direkt unterstützt!
